Analistas estiman que la crisis continuará porque los precios van a una mayor velocidad que la introducción de nuevos billetes.

Caracas. Los venezolanos tienen semanas enfrentando dificultades con el efectivo debido a la menor cantidad de billetes que tienen los bancos y esta crisis tiende a ser mayor.

La cantidad de piezas, incluyendo las nuevas denominaciones, no alcanza porque la demanda ha aumentado por la inflación, que en siete meses tuvo una variación de 249 %, según las estimaciones de la Asamblea Nacional.

A continuación, Crónica.Uno responde las dudas sobre la crisis de efectivo:

1. ¿Cuándo comenzaron los problemas con los billetes?

Entre noviembre y diciembre de 2016 hubo una crisis de efectivo. Las remesas enviadas por el ente emisor a las instituciones financieras fueron limitadas para atender las necesidades que se dispararon por la inflación y el aumento del gasto del Gobierno central. Esta situación empeoró cuando el presidente Nicolás Maduro ordenó el retiro del billete de 100 bolívares —el de más alta denominación en ese momento— bajo el argumento de que las “mafias” se lo estaban llevando.

Días antes de que se ordenara ese retiro, las autoridades presentaron el nuevo cono monetario (billetes de 500, 1000, 2000, 5000, 10.000 y 20.000 bolívares) y anunciaron que el mismo entraría en vigencia a partir del 15 de diciembre, y que su introducción sería paulatina. Sin embargo, se comenzó a sacar la pieza de 100 —la de más alta denominación en ese momento— sin que entraran las nuevas.

2. ¿Cuál fue el motivo real para retirar el billete de 100?

Durante semanas las autoridades argumentaron que los billetes se los estaban llevando por la frontera, pero la realidad es que el Gobierno necesitaba billetes para atender los pagos de fin de año y las pensiones. En enero, el presidente Nicolás Maduro en un acto admitió que: “En el momento en que decidí dar 72 horas como medida radical para el reingreso de los billetes de 100 bolívares no teníamos piezas ni para un día de funcionamiento. Había 18 millones de billetes de 100 y debíamos pagar 120.000 pensiones y teníamos para pagar 600. En 72 horas, gracias a la voluntad nacional, el Gobierno logró recoger 80 % de los billetes de 100 del país, un total de 5000 millones de billetes, ahora tenemos en circulación 1700 millones y 3300 millones están en sus bóvedas. Recapitalizamos los bancos”.

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3. ¿Hasta cuándo sigue el billete de 100 bolívares?

La vigencia del billete de 100 bolívares se ha extendido ocho veces siendo la última hasta el 20 de septiembre. Analistas no descartan que se siga prolongando.

4. ¿Cómo ha sido la colocación de las nuevas denominaciones?

Paulatina. Los datos del Banco Central de Venezuela (BCV) muestran que entre enero y julio de 2017, los billetes nuevos en circulación —tanto del cono viejo como del nuevo— sumaron 739,7 millones de piezas. En igual período de 2016 las denominaciones nuevas ascendieron a 1,2 millardos de piezas.

5. ¿Cuánto representan los billetes nuevos en el total de piezas en circulación?

A julio estaban en circulación 14,12 millardos de piezas, y apenas 3,7 % eran billetes del nuevo cono. Del billete de 100 había 6,3 millardos de piezas, 100 millones más que cuando se anunció la medida con esa denominación en diciembre.

6. ¿A qué se debe que no haya suficientes denominaciones nuevas?

Al igual que sucede con el resto de las sectores de la economía, el BCV también tiene limitaciones con los dólares para cancelar a las empresas que fabrican los billetes y llegan a cuentagotas. La economista Tamara Herrera señala que “no hay suficientes dólares para imprimir billetes”. El presidente de la Comisión de Finanzas, José Guerra, comenta en un análisis que desde hace dos meses fue el último cargamento y hay un déficit de 2,7 millardos de piezas.

7. ¿Por qué no alcanza el efectivo?

A la menor cantidad de piezas se suman los altos precios que eleva la demanda. El economista y director de Ecoanalítica, Asdrúbal Oliveros, indica que “el ritmo de crecimiento de los precios es mayor que la introducción de billetes por parte del BCV”. Guerra agrega que un billete de 20000 bolívares hoy equivale a 5700 bolívares.

8. ¿La introducción del nuevo cono monetario fue tardía?

Sí. En el primer trimestre de 2015 las autoridades del BCV le plantearon al jefe de Estado una actualización del cono monetario debido a la elevada inflación —en 2014 fue 68,5 %— pero el mandatario se negó y fue en la segunda mitad de 2016 cuando aceptó la modificación, cuando la variación de los precios era mayor a 400 %. De hecho, Tamara Herrera apunta que “la inflación destruyó los nuevos billetes”.

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9. ¿Puede haber más fallas con el efectivo?

Los economistas consultados estiman que sí, porque no hay suficientes billetes en circulación, la demanda seguirá disparada y las acciones oficiales son limitadas.

10. ¿Qué han hecho las autoridades hasta los momentos?

El BCV no ha dado precisiones sobre lo que hará con el tema del efectivo, la Superintendencia de Bancos insiste en el uso de más canales electrónicos.

11. ¿Qué ha planteado el organismo supervisor de los bancos?

La Superintendencia de Bancos le sugirió a los bancos actualizar los montos de transferencias y puntos de pagos y planteó incrementar el esquema de sistema de pagos móviles interbancarios puerto a puerto, a fin de que los usuarios cancelen a través de mensajes de texto.

Fuentes financieras señalan que están haciendo los esfuerzos para impulsar ese uso, pero destacan que el empleo de los mensajes de texto —que permitiría cancelar servicios y compras puntuales— está lento. Esta semana Sudeban notificó que en octubre comenzarán las pruebas para el pago por mensaje de texto.

La institución, adicionalmente, contempla fiscalizar la entrega de remesas con los organismos de inteligencia y seguridad del Estado.

12. ¿Pueden colapsar los sistemas de pagos?

Si bien la falta de efectivo obliga a incrementar los medios electrónicos de pagos, hay que tomar en cuenta que también hay problemas con las líneas telefónicas por la falta de inversión. En diciembre del pasado año, por ejemplo, hubo intermitencia en las operaciones con los puntos de venta por las fallas con la telefonía.

13. ¿Por qué hay menos inversiones?

Las instituciones financieras, las empresas que prestan servicio al sector y las telefónicas, incluso la estatal, tampoco cuentan con dólares suficientes para efectuar cambios de equipos y mejoras de plataforma. Tanto Oliveros como Herrera indican que las soluciones a las mejoras en los sistemas de pago están demoradas.

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14. ¿Cuánto autorizan los bancos por taquilla?

Las instituciones autorizan en función de la disponibilidad de billetes, lo que ha llevado a que en las taquillas máximo se pueda retirar hasta 30.000 bolívares.

15. ¿Por qué a los pensionados se les cancela por partes? 

Los pensionados tienen prioridad en las cancelaciones, pero los bancos han pagado las pensiones fraccionadas por no contar con suficientes billetes.

16. ¿Hay limitaciones con las transferencias electrónicas?

No. De hecho, varias entidades aumentaron los topes de transferencias diarias.

17. ¿Los comercios pueden dar avances en efectivo? 

No. La Sudeban prohibió a los comercios entregar avances de efectivo. Sin embargo, en varias zonas del país todavía hay negocios que lo hacen y cobran comisiones.

18. ¿Hay limitaciones por cajeros automáticos?

Por ahora no. Aquellos que retiran en los cajeros de las instituciones en las que tienen las cuentas pueden retirar los límites que establece cada entidad. Si se usa el cajero de un banco en el que no se tiene cuenta se disponen de solo 600 bolívares.

19. ¿Qué pasó con la ampliación de los retiros interbancarios?

A fines del pasado año, la Superintendencia ordenó una revisión de dichos topes la cual se postergó, justo porque había una crisis de efectivo. Esta semana el superintendente Antonio Morales le indicó a los banqueros que dichos límites se tienen que revisar con urgencia. El funcionario expresó que “existe un límite interbancario de 600 bolívares que es irrisorio, tenemos que aumentarlo”. Por ello, planteó subir el límite a 10.000 bolívares.

20. ¿Qué medidas se tendrían que tomar?

Además de las transferencias y pagos por mensajes de texto, Oliveros sugiere que el BCV debería reducir los niveles de seguridad de los billetes, porque de esa manera se abarata su costo y se puede producir más efectivo. También considera que se debe revisar la familia de billetes y, por ejemplo, dejar de fabricar monedas.

Guerra apunta que se requiere diseñar un plan para controlar la inflación y hasta sugiere la emisión de un billete de 100.000 bolívares.

Foto: Archivo Crónica.Uno



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