Los usuarios podrán realizar sus transacciones en la institución con normalidad debido a que es una intervención a puertas abiertas.

Caracas. Este jueves el Gobierno ordenó la intervención de Banesco por 90 días bajo el argumento de que había irregularidades en las cuentas de clientes de la institución financiera, pero la medida contra la institución es atípica, aseguran analistas financieros.

De acuerdo con la Ley de Instituciones del Sector Bancario, a las irregularidades por legitimación de capitales les corresponden multas y no intervenciones.

La medida no limita las operaciones de la entidad, por tanto, los usuarios podrán realizar transacciones como transferencias, compras, entre otras, con normalidad.

A continuación las interrogantes sobre la intervención:

1. ¿Cuál fue la medida del Gobierno?

Este 3 de mayo la Vicepresidencia de Economía notificó que el Ejecutivo ordenó la intervención por 90 días de Banesco. El comunicado señala que por esa vía se “espera reconducir la administración del banco saneándolo y despojándolo de toda aquella actividad ilícita”, y se busca “combatir la legitimación de capitales y el financiamiento al terrorismo”. Fue nombrada una junta administradora encabeza por la viceministra de Finanzas, Yomana Koteich. La intervención es a puertas abiertas.

2. ¿Por qué las acciones contra la institución financiera?

Hace varias semanas el Gobierno arrancó la Operación Manos de Papel con el fin de “controlar” la especulación en el mercado cambiario, pues según el vicepresidente Tareck El Aissami existe un conjunto de “empresas de maletín” que han obtenido “grandes cantidades de dinero así como divisas pertenecientes a redes transnacionales del crimen organizado”. El superintendente de bancos, Antonio Morales, dijo en Unión Radio que 90 % de las cuentas con irregularidades cambiarias son de esa institución. Esas cuentas investigadas —959— fueron congeladas.

Este viernes, el presidente Nicolás Maduro dijo en un acto de campaña que “eses banco se estaba llevando el dinero de Venezuela. Estaba justificando el falso precio del dólar para subir los precios de los productos”, y pidió otra vez que le den los 10 millones de votos para “meter presas a todas las mafias de la economía”.

3. ¿En qué consiste la intervención?

Durante la intervención, la junta administradora revisará las operaciones de la institución. No se suspenden las actividades, de manera que los usuarios pueden efectuar sus transacciones con normalidad.

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4. ¿Cuáles son las causales para intervenir según la Ley de Instituciones del Sector Bancario?

El artículo 247 de Ley establece que la intervención a un banco procede cuando:

Existe la suspensión de pago de las obligaciones. Incumplimiento durante la vigencia de medidas administrativas de los compromisos asumidos en el plan de recuperación que se haya convenido. Cuando el capital social sea menos del requerido para cada tipo de institución. Pérdida o reducción de más de 50 % del capital social. La no reposición del capital social exigido por la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario (Sudeban). La no aplicación de los mecanismos de transferencias y cuando las medidas administrativas impuestas no fueren suficientes para resolver la situación que las motivaron.

5. ¿La intervención de Banesco cumple con esas causales?

No. El ex superintendente de Bancos, Alejandro Cáribas, señala que “la intervención es atípica” porque no se corresponde con los puntos previstos en la Ley. Agrega que la acción, además, fue hecha por la Vicepresidencia de Economía cuando la ejecución debe ser de la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario. En línea con Cáribas, el economista Leonardo Buniak explica que en ese procedimiento hay fallas, porque cuando se presentan irregularidades en cuentas la misma Ley establece sanciones, no intervenciones. El marco legal del sector bancario en su artículo 202 que se aplica una multa entre 0,2 y 2 % del capital social si la entidad facilita la salida o legitimación de capitales.

6. ¿Los usuarios podrán movilizar sus cuentas?

Sí. La intervención es a puertas abiertas. Buniak añade que los usuarios pueden mover su dinero con libertad.

7. ¿Los usuarios seguirán usando sus tarjetas sin problemas?

Sí. Los usuarios pueden seguir efectuando sus compras y trámites sin dificultades.

8. ¿Se seguirán cancelando las pensiones?

Sí. Los pagos de las pensiones continuarán con normalidad.

9. ¿Podría Sudeban imponer topes a las transferencias?

Cada institución financiera tiene límites de transferencias. En el caso de Banesco tenía un tope máximo de 400 millones de bolívares. Los analistas indican que no se descartaría una revisión, pero hay que esperar por el avance de las acciones.

10 ¿Ha habido retiros?

El superintendente de Bancos dijo en un programa de radio que “el banco está funcionario perfectamente, sí ha habido retiros importantes, pero eso lo estamos monitoreando, representan alertas y estamos tomando medidas, pero puede ser producto de la desinformación”.

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11. ¿Qué ha dicho la directiva de la institución frente a la acción oficial?

Este viernes el presidente de Banesco, Juan Carlos Escotet, señaló en un comunicado que la decisión de intervenir “no se corresponde con los hechos. Es, una vez más, desproporcionada”.

Añadió que “desde el primer momento Banesco ha cumplido a cabalidad y oportunamente con la entrega de información que ha sido requerida por las autoridades (…) Nuestra Unidad de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo es reconocida por sus prácticas y resultados, por el mayor número de casos reportados a la autoridad. Es la que más casos ha reportado a la autoridad”.

El banquero expresó que la clave es entender que el problema en curso, no es ni originado ni promovido por Banesco, ni por institución alguna del sistema financiero. El problema es la escasez de papel moneda, asociado a un mercado que intenta proteger sus bienes adquiriendo dólares, que es el bien más apetecido por millones de ciudadanos (…) El problema no se resuelve interviniendo al mayor banco del país y al principal operador de los medios de pago.

Escotet manifestó que “he venido a responder, a trabajar por la liberación de mis compañeros; he venido a ofrecer las facilidades necesarias para que la señora interventora pueda realizar las tareas que le han asignado”.

12. ¿Cuántos directivos están detenidos?

11. El TSJ informó que el tribunal tercero de control de Caracas privó de libertad a grupo de directivos de Banesco por la “presunta comisión de captación, legitimación de capitales y asociación para delinquir”. Los detenidos son: Carlos Lorenzo, Marcos Ortega, Óscar Doval, Jesús Irasquin, Teresa de Prisco, Liz Sánchez, Pedro Pernia, Cosme Betancourt, David Romero, Belinda Omaña y Carmen Lorenzo.

13. ¿Cuánto representa Banesco en el sector bancario?

Banesco tiene 26 % de la cartera de crédito total del sistema, seguido del banco de Venezuela que posee el 18,95 %. La institución privada controla el 24,83 % del total de depósitos, según las cifras de Sudeban.  Tiene 8 millones de clientes y 40 % de las operaciones de medios de pago que se realizan en el país.

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14. ¿Puede el Gobierno extender la intervención?

La Ley de Bancos establece en el artículo 248 que la intervención puede ser prorrogable una sola vez por 90 días. Transcurrido dicho lapso, la resolución de disolución de la institución. No obstante, los analistas reiteran que la institución no cumple con las causas que llevan a la intervención, por tanto no debería proceder la extensión.

15. ¿Podría el Ejecutivo nacionalizar la entidad?

Los especialistas apuntan que habrá que esperar los resultados de las inspecciones. Hay mucha incertidumbre.

16. ¿Se están incrementando las fiscalizaciones a las entidades y las cuentas?

Sí. El superintendente dijo que se están fiscalizando otros bancos y los movimientos de las cuentas. Fuentes financieras cuentan que además las autoridades están inspeccionando a aquellas personas que han tenido alguna relación con los titulares de las cuentas investigadas.

En horas de la tarde del viernes funcionarios de la Dirección General Contra Inteligencia Militar (Dgcim) cerraran los acceso a la torre del Banco Occidental de Descuento (BOD) sin dar precisiones.

17. ¿La medida afecta a quienes tienen cuentas en las filiales del banco en Panamá, República Dominicana y España?

No. Esas filiales del banco se rigen por las leyes de otros países.

18. ¿Cómo fueron las intervenciones pasadas?

Entre 2009 y 2011 el Ejecutivo intervino 24 instituciones por irregularidades y problemas de liquidez y solvencia. De esa cantidad, 14 se liquidaron. Cinco se fusionaron para crear el Banco Bicentenario. Dos se unieron al Banco del Tesoro y Banco de Venezuela y otra a un banco privado.

19. ¿Es responsable la entidad de la falta de efectivo?

No. La falla de efectivo es por las distorsiones de la economía. Los billetes son insuficientes para atender la demanda que se ha disparado por la hiperinflación. El BCV coloca a cuentagotas las piezas, porque muchas son importadas y hay baja disponibilidad de divisas.

20. ¿La medida podría afectar a quiénes dependen de las remesas?

Frente al aumento de la migración, las remesas se han incrementado y 43 % de las operaciones que se hacen en el mercado paralelo son por menudeo. Muchos venden los dólares que reciben de sus familiares. El Gobierno está buscando que las remesas sean vendidas a la tasa Dicom.

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